2020年初，国务院常务会议发布的《对于促进社会服务领域商业保险发展的意见》中，描绘了健康险的未来图景，即“力争到2025年，健康险市场规模超过2万亿元”。据统计，2020年，健康险保费规模超过8172亿元，在各大险种中保持着一马当先的增速。
业内人士因此非常看好未来5年时间里，我国健康险还将保持较快的增长速度，对如期完成目标也信心满满。而相较传统健康险，互联网赛道的竞争似乎更加激烈。借力互联网渠道优势，以更加普惠的姿态进行保障与服务越发成为入局者们的制胜“法宝”。
在顶层设计中，我国健康险产业应与社会医保密切结合。小雨伞保险经纪与南开大学卫生经济与医疗保障研究中心最新发布的《第二期互联网健康险保障指数测算报告》（以下简称《报告》）指出，虽然基本医保覆盖率稳步提升，尤其是新一轮医改开始后，总体参保率超过95%，但基本医疗保险仍然存在覆盖广而不深的情况，尚有部分人群没有参保，其中私营公司、小微公司参加城镇职工各项保险的比率偏低。目前国内居民个人的医疗负担较重、保障需求缺口巨大，重特大疾病患者的因病致贫、因病返贫问题仍然突出。因此，提高全民医疗保障水平、完善多层次医疗保障体系，降低罹患大病医疗风险的任务迫在眉睫。这为商业健康险行业提供了广阔的发展空间。
新冠肺炎疫情激发国民健康保障意识的同时，全行业对于保险线上化的重要性也有了更深刻的认识。中国保险行业协会数据显示，互联网健康险占人身保险业务的比重由2016年的1.8%，快速增长至2020年的17.8%，5年间上升了16个百分点；规模保费为374.8亿元，较2019年同比增长58.8%。其中，费用报销型医疗保险累计实现规模保费229.2亿元，同比增长58.3%；重大疾病保险实现规模保费87.5亿元，同比增长60.6%。
互联网保险平台相较传统保险公司而言，边际成本更低，能够覆盖线下保险公司没有触及到的叁四线城市，同时通过保险科技赋能行业链条，降低产业成本，让保险产物更加普惠。上述《报告》调研发现，2020年，不同收入段人群互联网健康险保障情况整体向好，中低收入人群的保障情况明显改善。家庭年收入5万元及以下的受访者保障得到大幅提升。根据水滴保险商城数据，去年2月份叁线及叁线以下城市的订单较2019年12月增长了近两倍，超过一二线城市的增长幅度。特别是物流、网约车、快递、外卖行业等蓝领群体极大获益于“新冠肺炎无忧保”产物。这让我们看到互联网健康险逐渐“下沉”的保障力量。
业内人士认为，随着经济发展和城镇化进程不断推进，下沉城市的基础设施、商业配套日益完善，下沉市场用户规模庞大，存在巨大红利。同时，随着互联网覆盖率的提高和移动互联网的持续下沉，普惠保障与服务成为互联网保险公司扩大用户增量、拓展市场机会的重要方向。
实际上,自百万医疗险获得快速扩张以来，商业医疗保险向下层市场拓展的趋势已十分明显，2020年迅速升温的城市普惠健康险正是这一趋势下的典型产物，互联网公司作为参与者起到关键支持作用。例如，腾讯微保联合各地政府、保险公司打造的“百城惠民健康保障计划”在全国30多个城市落地。泰康在线也参与承保了全国多地的“惠民保”项目，遏制“因病致贫”及“因病返贫”，助力实现保险普惠、完善国民健康保障体系。
2016年，国务院印发《推进普惠金融发展规划（2016-2020）》，作为我国首个发展普惠金融的国家级战略规划，明确了支持保险公司开发适合低收入人群、残疾人等特殊群体的小额人身保险及相关产物的目标，同时，鼓励金融机构打造互联网金融服务平台，推广保险移动展业。而互联网健康险则是上个五年乃至未来长期实践金融“普惠性”的绝佳场景，其在持续增强健康险获得感以及帮助减轻居民实际医疗负担的过程中，也为自身赢得了广阔的发展空间。
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